DB Lifelong Income

Voor verzekerden die op het moment van de onderschrijving van het contract tussen 50 en 85 jaar (inbegrepen) zijn, eventuele hogere risico's willen aanvaarden, op zoek zijn naar een gegarandeerde levenslange rente of aanvullend inkomen¹ en het belegde kapitaal kunnen missen. De verzekeringsnemer moet minimum 18 jaar zijn.

De rente wordt berekend op basis van de eenmalige nettopremie en de leeftijd van de verzekerde bij de inschrijving op het contract. Het omzettingspercentage van het kapitaal in rente bedraagt 2,00% voor een inschrijving op 50 jaar. Dit percentage stijgt met 0,10% per extra jaar en komt op 5,50% als het contract wordt aangegaan op 85 jaar. De rente wordt levenslang gewaarborgd¹.

Ja. De rente kan elk jaar alleen maar stijgen² volgens het verloop van de reserve van het contract¹. De rente daalt nooit, behalve bij gedeeltelijke opname (alleen mogelijk na acht jaar). Als de reserve van het contract daalt, blijft de rente onveranderd. 

De verzekeringsnemer kiest de periodiciteit van de rente zelf: maandelijks, driemaandelijks, halfjaarlijks of jaarlijks.

Ja, op de verjaardag van het contract, op voorwaarde dat de aanvraag voor de wijziging minstens één maand vóór de verjaardag van het contract wordt doorgestuurd.

Nee, alleen de rente is levenslang gewaarborgd¹. Tijdens de looptijd van het contract wordt de eenmalige nettopremie belegd in een fonds van NN Insurance Belgium nv, dat op zijn beurt volledig is belegd in een fonds dat door BlackRock® wordt beheerd. De beheerder tracht de impact van de volatiliteit op de kapitaalmarkten te beperken met als doel de reserve te beschermen. De rente wordt uitbetaald via de verkoop van eenheden van het NN Tak 23-fonds (NN Life Global Managed Volatility Fund). Het verloop van het fonds en de verkoop van eenheden voor de uitbetaling van de rente en voor de betaling van de rentewaarborg kan de reserve van het contract verkleinen of zelfs helemaal opslokken. Raadpleeg regelmatig het beheersreglement voor meer informatie.

Ja, in principe is dit mogelijk maar dit wordt niet aangeraden aangezien het product bestemd is voor cliënten die hun kapitaal kunnen missen en die het willen omzetten in een regelmatig inkomen tot hun overlijden. Een vroegtijdige afkoop mag niet beschouwd worden als een beleggingsdoelstelling van het product op het moment van inschrijving. Het belegde kapitaal is niet gewaarborgd en kan bij een vervroegde afkoop door de verzekeringsnemer verloren zijn.

In de eerste acht jaar is alleen een volledige opname toegestaan. Er worden uitstapkosten aangerekend bij een opname in de eerste vier jaar. Die kosten bedragen 4,80% de eerste maand (na de wettelijke herroepingsperiode van 30 dagen) en daarna vermindert dat bedrag met 0,10% per maand. Na acht jaar is een gedeeltelijke opname toegestaan. Opnames bij leven worden door de belastingadministratie belast als de som van de reserve van het contract en het niet belaste deel van de ontvangen rentes hoger is dan de eenmalige nettopremie. Op dat positieve verschil worden een afzonderlijke aanslag van 30% en gemeentelijke opcentiemen aangerekend.

Bij het overlijden van de verzekerde wordt de betaling van de rente stopgezet en wordt het eventueel nog beschikbare kapitaal overgedragen aan de in het contract aangeduide begunstigde(n) of aan de nalatenschap van de verzekeringsnemer. Dit beschikbare kapitaal hangt echter af van de prestaties van het onderliggende fonds, de reeds uitgekeerde rentes en de betaling van de rentewaarborg en kan bijgevolg volledig verloren zijn op het moment van overlijden. Als de som van het bedrag van de reserve van het contract en het niet belaste deel van de ontvangen rentes hoger is dan het bedrag van de eenmalige nettopremie, dan zal dit positieve verschil onderworpen worden aan een afzonderlijke belasting¹ van 30%, evenals aan de gemeentelijke opcentiemen. Het bedrag van de reserve van het contract kan na aftrek van de eventuele belasting onderworpen worden aan de successierechten.

¹De fiscale behandeling hangt af van de individuele situatie van de cliënt en kan in de toekomst wijzigen. Wanneer verwezen wordt naar een fiscaal stelsel, dan dient dat te worden begrepen als het fiscaal stelsel van toepassing op een gemiddelde retailcliënt in de hoedanigheid van een natuurlijk persoon die Belgisch resident is.

Bij de betaling van de eenmalige premie wordt 2% premietaks afgehouden. Op de oorspronkelijke rente moet er geen belasting betaald worden. Op een renteverhoging zijn een afzonderlijke aanslag van 30% en gemeentelijke opcentiemen verschuldigd. Bij een gedeeltelijke of volledige opname en als de reserve van het contract opgeteld bij het niet belaste deel van de uitbetaalde rentes hoger is dan de eenmalige nettopremie, zal op het positieve verschil een afzonderlijke aanslag van 30% worden aangerekend (te vermeerderen met de gemeentelijke opcentiemen). Bij een gedeeltelijke opname wordt een pro rata toegepast. Bij overlijden, en als de reserve van het contract niet op nul staat en de som van de reserve van het contract en het niet belaste deel van de ontvangen rente hoger is dan het bedrag van de eenmalige nettopremie, zijn op dat positieve verschil een afzonderlijke aanslag van 30% en gemeentelijke opcentiemen verschuldigd. Er kunnen successierechten verschuldigd zijn op de reserve van het contract min de eventuele belasting³.

Zeker. Deutsche Bank biedt een oplossing waarbij een voorafgaande bankgift wordt gevolgd door een onderschrijving in een DB Lifelong Income-contract door de begiftigde. Het rentepercentage wordt berekend volgens de leeftijd van de schenker (de verzekerde) op het moment van onderschrijving. De schenker kan op die manier genieten van een levenslang gewaarborgd aanvullend inkomen¹.
Interesse in een DB Lifelong Income contract in het kader van uw successieplanning? Contacteer uw agentschap om te kijken of u hiervoor in aanmerking komt (afhankelijk van o.a. het Financial ID (persoonlijk risicoprofiel) van de verzekeringsnemer).